カテゴリー別アーカイブ: カードローンあれこれ

楽天銀行スーパーローンでキャッシングをする時に注意したいデメリットは?

楽天銀行スーパーローンはWEB完結でキャッシングをする事が出来るので利便性の高いカードローンとして知られています。それでキャッシングをする時に楽天銀行スーパーローンを利用する人も増えてきていますが、少なからずデメリットになってしまう点もあるので注意が必要です。そこで楽天銀行スーパーローンでキャッシングをする時に注意したいデメリットを確認していきましょう。

楽天銀行スーパーローンは審査回答に数日かかってしまいます。それで融資可能になるのは申し込みをしてから約3日後になってしまうことが多いです。即日融資を受けたい人はデメリットになってしまうので注意が必要です。楽天銀行スーパーローンでキャッシングをする時は時間に余裕を持って申し込みをするようにしましょう。

キャッシングの限度額には目安がある!

貸金業者からお金を借りる際“融資希望額”を申込書に記入しますが、誰でも無限に貸してもらえるわけではありません。融資限度額の目安は“年収の1/3”程度、この程度なら毎月安定した収入がある人なら返済できるという目安です。例えば学生や専業主婦など収入がない人は限度額が10万円程度に設定されます。

また他の貸金業者から既に融資を受けている人は希望通りの金額を融資してもらえない可能性が高いです。中には「できるだけ多く借りたいから」と申込時にウソの借入件数を書く人もいます。しかしキャッシングの履歴は“信用情報機関”という所で一括管理されていてどの貸金業者もその情報が閲覧できるためウソはすぐにバレてしまい、審査に通過することはまず不可能です。

お金を借りるのは信用が第一、必ず本当のことを書きましょう。

ネットによりキャッシングの申し込みも楽になりました

キャッシングやカードローンに申し込みをすると融資が可能かどうかを確かめられる審査が行われることになります。無審査で融資をするという消費者金融はあり得ません。もしそのような消費者金融があったとしたら、そのような消費者金融は違法な金利で融資を行っている場合がほとんどなので近寄らないようにしましょう。キャッシングやカードローンに適用される金利は法律により制限されているので、申し込み先に選んだ消費者金融の金利がどれほどになっているのか確認するようにしましょう。金利は各消費者金融の公式ホームページで簡単に調べることができます。

法律を守った消費者金融では金利を18%ほどに設定していることが多いようです。キャッシングもカードローンも申し込みは公式ホームページで手続きできるので手間はかかりません。スマホからでも申し込みは可能です。以前は無人契約機を使って申し込みをする方が多かったのですが、最近では多くの方がスマホなどを使いネット経由で申し込みを済ませています。ネットでの申し込みは誰に見られることもなく、また時間的制約がないのが利点なようです。

消費者金融では担当者が在住している店舗でも無人店舗でも営業時間はありますが、ネットには営業時間はありません。ネットでは真夜中でも申し込みを受付けてくれます。このよう利便性の向上によりキャッシングの利用者は増加しているのです。

総量規制対象外のカードローン

消費者金融会社が行っているキャッシングでは、審査に受かるとお金を借りることができるのですが、お金はいくらでも借りることができるわけではなくて、「限度額」というものがあります。これは、「総量規制」というものがあって、年収の3分の1以上のお金は借りられないという法律で定められた規制があるからです。

しかし、総量規制が対象外なカードローンがあります。それが、「銀行カードローン」です。銀行自体のキャッシングでは、総量規制が対象外となっていて、年収によるローンの限度額がない便利なポイントがあります。ここで注意しないといけないのは、「銀行カードローン」と「銀行系カードローン」の違いです。銀行本体がカードローンを行っている場合は総量規制の対象外となりますが、銀行系列の消費者金融では規制対象外ではないということになりますので注意してください。

カードローン会社で一番有名なプロミスも「銀行系カードローン」なんですが、総量規制では「総量規制例外貸付」があって、年収3分の1の貸付が認められている契約もあります。プロミスでも「おまとめローン」のような例外融資商品があり、このローンなら年収3分の1以上でも借りることができます。

学生キャッシングの意外な注意点について

キャッシングはお金に困った時に便利なサービスですが最近では、学生もよくキャッシングを利用しています。キャッシングでは、借入の希望額が少ないと学生でもキャッシングの審査に通る事が可能と言えます。場合によっては、申し込んだ日のうちに借り入れ可能な即日融資も対応している場合もあるので、便利です。アルバイトの給料が入る前にお金が必要になった時などの学生にとって手軽に借りることが出来るキャッシングは嬉しい存在と言えます。

学生でキャッシングをする場合の注意点としては、キャッシングの履歴で、学生でもキャッシングが出来る金融会社はいくつかありますが、キャッシングを利用して、返済についてのトラブルがあった場合に消費者金融会社によっては履歴が残ってしまう事があるので注意が必要です。学生の場合には、就職活動に関わってくる可能性もあるので注意が必要です。就職先が銀行などの金融関係の場合は、学生時代にキャッシングを利用していた事が不利に働くことがあります。学生デモキャッシングは便利ですが、学生の時からすでにキャッシングをしている事は、あまり印象が良くない事なので、キャッシングは慎重に利用することが大事と言えます。

消費者金融の審査ではどんなところをチェックされているのか

消費者金融の審査を受けるときは、審査ではどういうところを見られているのかということを事前に知っておけば安心して申し込みをすることができるようになります。消費者金融のキャッシングの審査では、簡単に言うと申し込みした人にお金を貸しても大丈夫かどうか、しっかりと返済してもらえそうかどうかということがチェックされています。

返済能力を調べるためには、申し込みをした人の年収がどれぐらいなのか、どんな会社で働いているのか、雇用形態は正社員なのか非正規雇用なのか、勤続年数はどれぐらいなのか、といったことがチェックされます。アルバイトでも消費者金融でお金を借りることはできますが、勤続年数が半年以上はないと審査が厳しくなることがあります。さらに申し込みをする人の家族構成や住んでいる場所の居住年数、持ち家なのか賃貸住宅なのかといったことも返済能力を調べるための評価基準としてチェックされます。

そして他社のキャッシングやクレジットカード、ローンでどれぐらい借りているかということもしっかりと確認されます。信用情報もチェックされ過去の借金やクレジットカードの支払いをちゃんとしているかどうかといったことが確認されます。

学生はクレジットカードを作って、キャッシングできるのかっ!

私は大学生の時に海外にホームスティに行くこととなり、どうしてもクレジットカードが必要であるということなのでカード会社に申請してみたら、あっさりと認可されました。

やはり、学生(大学生)であるとはいえ保証人として親がいるので親の仕事、収入さえしっかりしていれば学生でもクレジットカードを作ることはたやすく、クレジットカードを手に入れたのならばキャッシングなどは当たり前ですができます。

いくら学生(大学生)といえども親の仕事というか収入さえしっかりしていれば数十万(10万円~30万円くらい)をキャッシングすることは簡単であり(クレジットカードさえ作れれば、審査に通りさえすれば)、学生といえどもキャッシングで現金を借りることはできるのです。

銀行カードローンのメリットについて

銀行カードローンのメリットは、カードローンの中では低めの金利に設定されているところです。だいたいの銀行が15%未満となっています。消費者金融では上限金利が18%と設定されているところが多いのを見るとかなり低めに設定されています。

基本的にどこのカードローンも借入額が大きくなればなるほど金利が下がる傾向にありますが、銀行ローンでは上限金利が低く設定されているため、100万円以上借りると10%を切ってしまう金利になるところが多くあります。

もうひとつ銀行カードローンのメリットは、裁量規制外であることです。日本の法律では裁量規制という賃金業法にあるのですが、申込者の年収3分の1しか借入できないということになっています。この裁量規制は、消費者金融、信販会社、クレジットカード会社などが対象になるのですが、銀行ローンは対象外になっています。

そのため銀行カードローンは利用限度額が高く、800万円から1000万円という銀行が多くあります。借入できるのかは申込者の年収や勤務会社などの個人情報、銀行との信頼関係になるので、利用限度額の最高額を借り入れできるかはわかりませんが、消費者金融や信販会社より利用限度額が高いのは銀行カードローンです。

どこの銀行のカードローンが良いのか?銀行のカードローンの選び方のポイント

銀行のカードローンは総量規制対象外ということもあって、多くの人に利用されていますが、同じ銀行のカードローンにも大手銀行や地方銀行をはじめ、信用組合や信用金庫なども独自のカードローンを商品として扱っています。実際にカードローンをつくるのであれば、急な出費にあわせて慌てて契約をするよりも、事前に備えておくという意味でもきちんと各カードローンの特徴を知っておく必要があります。
基本的に銀行や信用金庫などのカードローンに個々の特徴はありますが、金利や申し込める資格などに多少の違いはありますが、大きく違いがあるわけではありませんので、理想を言えば、自分の利用している銀行のカードローンを利用するのが最も自然なスタイルだといえます。

銀行のカードローンの審査の時には当然銀行との取引き状況なども加味される事が考えられますので、より多くの取引を行っている銀行を利用する事が理想だといえます。
しかしながら、使い勝手という事を考えると必ずしも答えはひとつに決められるものでもありません。近年のカードローンの多くはコンビニにあるATMで借入れや返済を行うことができるようになっていますが、この時に手数料がかかったり、利用時間に制限があるという場合は、他の銀行のカードローンなどを検討する事も視野に入れても良いのかもしれません。

めったに使う事がなく、ゆとりを持って平日に自分の利用している銀行のATMで借入れをするという人であれば、自分の利用している金融機関のカードローンを第1希望にすると良いと思いますし、緊急でお金が必要になりやすい人や、借入と返済を頻繁に行うという人であれば、コンビニのATMが利用できて、手数料も無料の銀行カードローンに申し込むと使い勝手の良いカードを所有する事ができます。

キャッシング先は細かく比較しよう

キャッシング先を決める時に、最も気にするのは金利という人が多いです。しかし、金利にばかり目が行ってしまうと、思わぬ所で失敗することがあります。金融業者によって、返済日について柔軟性が異なるので、信販会社が行っているカードローンでは、最初から毎月27日や10日といった指定日のみに決められてしまうケースが多いです。一方、消費者金融の中には、5と0の付く日の中から返済日を選べる会社があり、中には任意の日を好きに指定出来る会社まで登場しています。終身雇用制度が崩れている現代の日本では、転職がいつ発生するか分からないので、転職後も給料日が同じとは限りません。返済日に柔軟性が無い金融業者を選んでしまうと、転職後の返済が毎回給料日前という拷問のような状態になりかねません。

また、返済方法についても随時返済をいつでも自由に出来る金融業者を選んでおけば、元金を早期に減らすことが可能です。信販会社の中には随時返済を事前申告制として、随時返済額を入金した日に処理せず、約定返済日を待って返済したことにするという方式を採用している所があります。元金に対して利息が日割りで付くので、元金返済日が1日送れるごとに余計な利息が生まれてしまうわけです。